Лицензия СASP в Польше

🇪🇺 Что такое CASP лицензия и почему она важна?

CASP (Crypto-Asset Service Provider) — это новый статус поставщика услуг криптоактивов, введенный Регламентом MiCA. В отличие от существовавшей ранее польской регистрации VASP (которая была уведомительной и регулировалась только нормами AML), CASP — это полноценная лицензия, аналогичная банковской или платежной.

Ключевые изменения:

• Надзор переходит от налоговых органов к Комиссии финансового надзора Польши (KNF)

• Вводятся требования к минимальному капиталу (от €50 000 до €150 000)

• Обязательное наличие данной лицензии для возможности работы во всех странах ЕС

• Полноценные требования к корпоративному управлению и IT-безопасности (DORA)

Важно: После получения CASP лицензии в Польше вы сможете предоставлять услуги во всех 27 странах Евросоюза без необходимости получать отдельные разрешения в каждой стране.

📋 Переходный период: текущая ситуация в Польше

Прежде чем переходить к пошаговой процедуре, необходимо понимать текущую регуляторную ситуацию, так как от нее зависит, по какому пути вы пойдете.

Текущий статус законодательства (март 2026)

Польша находится на финальной стадии принятия национального Закона о рынке криптоактивов (Ustawa o rynku kryptoaktywów), который имплементирует MiCA в польское законодательство .

Важные даты и факты:

• 30 декабря 2024 — реестр VASP фактически закрыт для новых регистраций

• До 1 июля 2026 — переходный период для существующих VASP

• Конец Q2 2026 — ожидаемая дата полного вступления национального закона в силу

Что это значит для новых игроков?

Сейчас открыть новую VASP-компанию уже невозможно — реестр закрыт . Существует два легальных пути войти на рынок:

1. Приобретение готовой VASP компании — покупка действующей структуры, зарегистрированной до 30 декабря 2024 года, с последующим переходом на CASP

2. Прямое получение CASP лицензии — подача заявления в KNF после вступления в силу национального закона

👤 Кто обязан получить CASP лицензию?

Лицензирование обязательно для следующих видов деятельности с криптоактивами :

Кто может быть освобожден?

• Разработчики ПО и консультанты, которые не взаимодействуют со средствами клиентов

• Полностью децентрализованные протоколы (DeFi) — но здесь важно доказать отсутствие централизованных точек контроля

• Самокастодиальные кошельки (non-custodial wallets)

📝 Требования для получения CASP лицензии

1. Корпоративная структура

• Форма компании: ООО (spółka z o.o.) или акционерное общество (S.A.)

• Регистрация: Компания должна быть зарегистрирована в Польше и иметь здесь фактическое место управления

• Офис: Физический офис в Польше для хранения документации

2. Финансовые требования (MiCA Art. 67)

Минимальный капитал зависит от спектра услуг :

Важно: Эти средства должны быть полностью оплачены и постоянно поддерживаться на счету компании.

3. Требования к руководству

• Локализация: Минимум один член правления должен быть резидентом ЕС

• Репутация: Все директора и бенефициары (>10% долей) должны иметь безупречную деловую репутацию и чистую уголовную историю

• Компетенции: Коллективные знания и опыт правления должны соответствовать сфере деятельности

4. Внутренняя документация

Для подачи заявления необходимо подготовить комплекс внутренних документов :

• Программа деятельности (Program działalności) — детальный бизнес-план на 3 года

• Описание системы управления (ład korporacyjny)

• Политики и процедуры AML/KYC — полноценная система противодействия отмыванию денег

• Механизмы внутреннего контроля и управления рисками

• Политика защиты средств клиентов

• IT-политика и меры кибербезопасности — с учетом требований DORA

💰 Стоимость получения лицензии

Официальные сборы

Дополнительные расходы

• Юридическое сопровождение и подготовка документов

• Аренда офиса

• Зарплата персонала (AML-офицер, правление)

• IT-инфраструктура и системы мониторинга транзакций

🔄 Пошаговая процедура получения CASP лицензии

Шаг 1. Предварительный анализ и консультация

Прежде чем начинать процесс, необходимо определить точный перечень услуг, которые вы планируете предоставлять. От этого зависят требования к капиталу и объем необходимой документации .

На этом этапе рекомендуется:

• Провести юридический аудит бизнес-модели

• Определить оптимальную структуру собственности

• Оценить готовность к регуляторным требованиям

Шаг 2. Учреждение польской компании

Если у вас еще нет компании в Польше, необходимо ее зарегистрировать :

• Регистрация в Национальном судебном реестре (KRS)

• Получение NIP, REGON

• Открытие корпоративного банковского счета

• Внесение уставного капитала (минимум 5000 зл для sp. z o.o., но для CASP потребуется докапитализация до требований MiCA)

Срок: 2-4 недели

Шаг 3. Подготовка полного пакета документов

Это самый трудоемкий этап. Необходимо подготовить :

• Детальный бизнес-план (program działalności) на 3 года

• Финансовые прогнозы

• Все внутренние политики (AML, KYC, риск-менеджмент, IT-безопасность)

• Документы о «благонадежности» (fit & proper) всех ключевых лиц

• Информацию о структуре акционеров

Совет: Привлекайте юристов, специализирующихся на финтехе — KNF крайне требователен к качеству документов .

Шаг 4. Подача заявления в KNF

Заявление подается в Комиссию финансового надзора (Komisja Nadzoru Finansowego) вместе с оплатой сбора в €4 500 .

После подачи:

• В течение 5 рабочих дней KNF подтверждает получение

• В течение 25 рабочих дней KNF проверяет формальную полноту заявления

• Если документы неполные — запрос на дополнение (срок останавливается)

Шаг 5. Рассмотрение по существу (до 40 рабочих дней)

KNF анализирует содержание документов :

• Оценка бизнес-модели и финансовой устойчивости

• Проверка соответствия требованиям MiCA

• На 20-й день возможен дополнительный запрос информации

Общий срок рассмотрения: до 40 рабочих дней (около 2 месяцев) с момента признания заявления полным.

Важно: На практике, учитывая загруженность KNF и возможные запросы, процесс может занять от 3 до 6 месяцев.

Шаг 6. Получение лицензии и внесение в реестр

При положительном решении:

• KNF выдает разрешение (zezwolenie)

• Компания вносится в реестр CASP

• Вы получаете право на паспортизацию услуг во все страны ЕС

Шаг 7. Пост-лицензионные обязательства

После получения лицензии компания обязана :

• Ежегодно уплачивать надзорный взнос

• Подавать регулярную отчетность в KNF

• Соблюдать требования по раскрытию информации

• Поддерживать минимальный капитал на должном уровне

🏦 Преимущества польской CASP лицензии

Почему стоит выбрать Польшу для получения криптолицензии?

1. Доступ ко всему рынку ЕС

Единая лицензия позволяет работать во всех 27 странах Евросоюза без дополнительных разрешений благодаря паспортизации.

2. Развитый рынок и talent pool

• Более 1 800 компаний были зарегистрированы как VASP до декабря 2024

• Около 2,5 миллиона поляков владеют криптоактивами

• Высококвалифицированные IT и fintech специалисты

3. Конкурентная налоговая система

• Стандартный налог на прибыль: 19%

• Для малых компаний: 9% в первые годы

• Операции с криптоактивами освобождены от VAT

4. «Все-в-одном» лицензия

Одна лицензия покрывает все виды криптоуслуг — от обмена до кастодиального хранения и управления портфелем.

⚠️ Риски и подводные камни

1. Неопределенность с переходным периодом

Из-за задержек с принятием национального закона, точные даты окончания переходного периода для VASP остаются предметом дискуссий . Существующие VASP должны успеть подать заявление на CASP в установленные сроки (вероятно, до середины 2025 года, чтобы продлить работу до сентября 2025) .

2. Сложности с открытием банковского счета

Польские банки традиционно настороженно относятся к криптобизнесу. Даже наличие лицензии не гарантирует легкого открытия счета.

3. Высокая операционная нагрузка

Требования к отчетности, комплаенсу и IT-безопасности (DORA) создают значительную операционную нагрузку, особенно для небольших стартапов.

4. Надзорные полномочия KNF

Польский закон наделяет KNF широкими полномочиями, включая блокировку счетов (до 96 часов с возможностью продления до 6 месяцев) и блокировку доменов сайтов, работающих без разрешения.

❓ Часто задаваемые вопросы (FAQ)

❓ Могу ли я сейчас зарегистрировать новую VASP компанию?
Нет, реестр VASP закрыт для новых регистраций с 30 декабря 2024 года . Варианты: покупка готовой VASP или ожидание открытия приема заявлений на CASP.

❓ Сколько точно стоит лицензия?
Официальный сбор — €4 500. Минимальный капитал — от €50 000 до €150 000 в зависимости от услуг. Юридическое сопровождение оплачивается отдельно =.

❓ Нужно ли иметь офис в Польше?
Да, физический офис обязателен.

❓ Может ли иностранец быть директором?
Да, но минимум один член правления должен быть резидентом ЕС.

❓ Что будет, если не получить CASP, но продолжать работать?
KNF получила полномочия блокировать счета и сайты компаний, работающих без лицензии. Предусмотрены крупные штрафы (до десятков миллионов злотых).

❓ Покрывает ли CASP лицензия услуги кредитования криптоактивов?
В предыдущих версиях законопроекта был запрет на lending, но в последней версии Министерство финансов объявило об удалении этого запрета . Однако окончательная формулировка будет известна после принятия закона.

🔍 Резюме и стратегия действий

Получение CASP лицензии в Польше в 2026 году — это сложный, но реалистичный процесс для серьезных игроков, планирующих легально работать на европейском рынке.

Рекомендуемая стратегия:

1. Определитесь с бизнес-моделью и точным списком услуг

2. Проконсультируйтесь со специалистами по финтех-регулированию

3. Рассмотрите вариант покупки готовой VASP как временное решение для немедленного старта

4. Начинайте подготовку документации заранее — это самый длительный этап

5. Заложите бюджет не только на сборы, но и на юридическое сопровождение и будущий комплаенс

Польша остается одним из самых привлекательных мест для получения криптолицензии в ЕС благодаря сочетанию развитого рынка, квалифицированных кадров, конкурентных налогов и понятного регуляторного пути.

Нужна помощь в получении CASP лицензии или приобретении готовой VASP компании в Польше? Наши специалисты проведут вас через весь процесс — от выбора оптимальной стратегии до получения финального разрешения KNF.