Следующим этапом после открытия или покупки готовой компании в Польше является открытие банковского счета. Часто предприниматели даже не предполагают, что на этом этапе могут возникнуть какие либо трудности. Однако, реальность такова, что открытие корпоративного счета в Польше для иностранца может стать невыполнимым квестом. Польские банки работают в условиях жёсткого регулирования AML (Anti-Money Laundering) и выдвигают к иностранным клиентам очень высокие требования.

В этой статье мы собрали полный чек-лист документов, которые потребуются иностранному учредителю для открытия счета польской компании. Разделим их на две категории: личные документы владельцев и корпоративные документы компании.

💡 Сообщим сразу, что некоторые банки в Польше вообще не работают с нерезидентами и если у вас нет ВНЖ в Польше  — открыть счет в таком банке не получится. К таким банкам на 2026 год стоит отнести Mbank, Credit Agricole, Millenium Bank. Ознакомиться со списком банков, которые работают с иностранцами можно в этой статье. 

 

⚖️ Почему банки так требовательны к иностранцам?

Прежде чем собирать бумаги, важно понять логику банка. Открытие счета регулируется тремя группами норм:

1. Право банковское (Prawo bankowe) — банк имеет право отказать в заключении договора, если оценит клиента как субъект повышенного риска. Это не дискриминация, а законное право банка.

2. Закон об AML (противодействие отмыванию денег) — банк обязан идентифицировать конечного бенефициара, понять источник средств и цель деятельности компании.

3. Налоговое законодательство — счёт должен быть виден в «белом списке» VAT, чтобы контрагенты могли платить без риска.

Поэтому процедура KYC (Know Your Customer) — это не прихоть банка, а требование закона. Чем лучше вы подготовитесь, тем выше шанс на успех с первой попытки.

👤 Раздел 1. Личные документы (для всех учредителей и членов правления)

Банк должен знать каждого, кто имеет отношение к компании: учредителей (wspólnicy), членов правления (członkowie zarządu) и конечных бенефициаров (beneficjenci rzeczywiści).

1.1 Удостоверение личности

• Загран паспорт (для граждан стран вне ЕС) или ID-карта (для граждан ЕС). Для некоторых банков  (например, BNP PARIBAS) необходимо предоставить два документа, подтверждающие личность с фотографией (дополнительно водительское удостоверение или ID карту)

• Если вы налоговый резидент Польши и у вас есть ВНЖ или ПМЖ в Польше ( karta pobytu) — это значительно упрощает процедуру и увеличивает спектр банков с которыми можно сотрудничать.

1.2 Подтверждение легальности пребывания (если требуется)

• Виза (если она требуется для вьезда и вы временно в Польше) либо биометрический паспорт для украинцев

• ВНЖ\ПМЖ

• Подтверждение прописки (meldunek) или договор аренды (не требуется во всех банках)

1.3 Резидентство налоговое (rezydencja podatkowa)

Банк обязан знать, налоговоым резидентом какой страны вы являетесь. Поэтому, если вы не являетесь налоговым резидентом ПОльши

• Oświadczenie o rezydencji podatkowej (заявление о налоговом резидентстве) — обычно это стандартная форма банка

• ИНН или TIN номер страны налоговой резиденции

• PESEL номер — для некоторых банков (например Santander, Paribas, NEST) наличие PESEL номера у представителя компании, который будет управлять счетом, является обязательным.

1.4 Адрес и контакты

• Адрес для корреспонденции — обязательно в Польше (отсутствие такого адреса может служить поводом для отказа в открытии счета).

• Номер телефона (для многих банков обязательно местный номер телефона), email.

🏢 Раздел 2. Документы компании (dokumenty firmowe)

Этот пакет подтверждает, что компания существует легально и имеет право вести деятельность

2.1 Документы из KRS (Национального судебного реестра)

• Aktualny odpis z KRS — актуальная выписка из реестра

• Umowa spółki / Statut — устав компании. Если компания создавалась через нотариуса, нужна нотариальная копия. Если через S24 — распечатка электронного документа.

• Договора купли-продажи долей если компания покупалась.

2.2 Информация о конечных бенефициарах (UBO)

С 2019 года в Польше действует реестр CRBR (Centralny Rejestr Beneficjentów Rzeczywistych). Банк обязательно проверит внесены ли актуальные данные в реестр и кто является конечным бенефициаром (владеет более 25% долей или контролирует компанию иным способом).

Отсутствие корректно внесенных данных в реестре — отказ в обработке заявки от клиента.

2.3 Дополнительные документы/информация, которую могут запросить

В зависимости от профиля компании и политики конкретного банка, список может расширяться:

• Opis działalności — описание того, чем именно занимается компания

• Planowane obroty — планируемые обороты, количество транзакций

• Główni kontrahenci — информация об основных контрагентах (поставщиках, клиентах)

• Źródło pochodzenia środków — если уставный капитал или первые взносы вызывают вопросы, банк может попросить подтвердить источник средств.

💡 Практические советы: как повысить шансы на успех

Не приходите в банк с мыслью «сейчас на месте разберёмся». Вот список рекомендаций, на что требуется обратить внимание еще на этапе регистрации компании, чтобы не столкнуться с отказом в банке. Если компания уже зарегистрирована, то возможно стоит внести изменения, чтобы повысить свои шансы на положительный исход.

1️⃣ «Правильный» список видов деятельности (PKD)

В каждом банке есть перечень видов деятельности, которые относятся к высокорисковым. Наличие таких видов деятельности в совокупности с учредителями нерезидентами — высокий шанс на отказ в открытии счета

2️⃣ Наличие «хорошего» юридического адреса

В 99% случаев, компанию регистрируют в по т.н. виртуальному адресу, ориентируясь исключительно на стоимость обслуживания — чем дешевле, тем лучше. В каждом банке есть свой список адресов массовой регистрации, которые также могут являться причиной отказа в открытии счета.

3️⃣ Подготовьте «легенду» бизнеса

Банковский менеджер проведёт с вами интервью. Будьте готовы чётко ответить:

• Чем занимается компания, как будет осуществляться деятельность

• Кто ваши клиенты и поставщики и как вы осуществляете поиск клиентов

• список контрагентов компании

• планируемые обороты компании в месяц/год

4️⃣ Если есть языковой барьер — возьмите помощника

Если вы не говорите по-польски свободно, лучше прийти с переводчиком или представителем (например, юристом). Банк имеет право отказать, если не может полноценно проверить ваше понимание условий.

❗️ Чего точно НЕ нужно делать

❌ Предостовлять недостоверную информацию о деятельности и контрагентах

❌ Скрывать информацию о конечных бенефициарах

❌ Приходить в банк без понимания точной структуры и модели бизнеса. Это касается компаний, которые используют услугу номинального сервиса и не посвящают представителя компании, который открывет счет в банке, в подробности бизнеса. Если представитель не сможет ответить на вопросы менеджера — это 100% отказ и внесение в черный список компании.

💎 Заключение

Открытие счёта для польской компании с иностранными учредителями — процесс вполне реальный, но требующий подготовки. Главное — понять, что банк не «придирается», а выполняет требования закона. Чем прозрачнее ваш бизнес и полнее пакет документов, тем быстрее вы получите работающий счёт и сможете начать операции.

Если у вас нет времени или уверенности, чтобы проходить этот путь самостоятельно, — доверьтесь профессионалам. Мы поможем собрать правильный пакет документов, подберём банк с лояльной политикой к нерезидентам и сопроводим вас на всех этапах.

Нужна помощь в открытии счёта для вашей компании в Польше? Свяжитесь с нами — мы знаем, какие документы требуют банки и сможем сопроводить процесс от начала до конца! 🚀